📋 Samenvatting
- Bij aanbieders met het Keurmerk Private Lease zijn de algemene voorwaarden gelijk. Het echte verschil zit in de aanvullende voorwaarden per aanbieder.
- Een private leasecontract wordt geregistreerd bij het BKR. Sinds 1 april 2022 gaat het om 100 procent van de totale leasesom, niet meer om 65 procent.
- Die registratie telt mee als vaste last bij een hypotheekaanvraag en blijft na afloop van het contract nog vijf jaar zichtbaar.
- Vraag vóór het tekenen wat er gebeurt bij tussentijds stoppen, en of er een boetevrije regeling is bij ontslag, echtscheiding of overlijden.
- Een aanbieder die private lease zonder BKR aanbiedt, is doorgaans niet aangesloten bij het Keurmerk Private Lease. U kunt dan niet automatisch rekenen op de zekerheden van het keurmerk; controleer welke bescherming die aanbieder zelf biedt.
Wat het keurmerk voor u regelt
Private lease is in Nederland grotendeels gestandaardiseerd. Aanbieders die zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease werken met dezelfde algemene voorwaarden, en dat is in uw voordeel: het maakt aanbiedingen echt vergelijkbaar.
Het keurmerk regelt onder meer:
- Eerlijke en heldere voorwaarden
- Een compleet en onderling vergelijkbaar product
- Bescherming tegen te hoge financiële lasten, via een verplichte toets vooraf
- Veertien dagen bedenktijd
- Zekerheid bij klachten, met een geschillenregeling
De algemene basis is bij aangesloten aanbieders dus hetzelfde. Toch kunnen de aanvullende voorwaarden in de praktijk veel verschil maken, bijvoorbeeld bij tussentijds stoppen, schade, kilometers en extra diensten. Daar moet uw vergelijking dan ook over gaan.
Waar aanbieders wél verschillen
Bovenop de algemene voorwaarden heeft elke aanbieder eigen aanvullende voorwaarden. Daar zit het verschil, en juist daar wordt zelden op vergeleken.
Tussentijds stoppen. Volgens de algemene voorwaarden van het keurmerk kunt u opzeggen vanaf het begin van het tweede contractjaar, met een opzegtermijn van minimaal één maand. U betaalt dan een opzeggingsvergoeding. Belangrijk: de leasemaatschappij moet u vóórdat u tekent laten weten hoe hoog die vergoeding is, met een rekenvoorbeeld in de aanvullende voorwaarden. Vraag daar dus om. Een aanbieder mag in zijn aanvullende voorwaarden bovendien toestaan dat u éérder opzegt; dan gelden er andere regels.
Boetevrije beëindiging. Sommige aanbieders laten u zonder kosten stoppen bij gedwongen ontslag, echtscheiding, verlies van de rijbevoegdheid om medische redenen of overlijden. Dat is geen standaardonderdeel van het keurmerk maar een eigen toevoeging, en het kan duizenden euro's schelen.
Innameschade. Bij het inleveren wordt de auto beoordeeld. De ene aanbieder is daar transparanter over dan de andere. Vraag vooraf naar de innamevoorwaarden en of er een schadecatalogus is die u kunt inzien.
Borg of aanbetaling. Niet elke aanbieder vraagt die. Vraagt hij die wel, reken dat dan mee in uw vergelijking.
Meer- en minderkilometers. Vraag niet alleen wat een extra kilometer kost, maar ook of u iets terugkrijgt als u minder rijdt dan afgesproken. Hoe minderkilometers worden verrekend, bepaalt de aanbieder zelf in zijn aanvullende voorwaarden. Let ook op: bij tussentijds opzeggen staat de afrekening van meerkilometers los van de opzeggingsvergoeding.
Wijzigen tijdens de looptijd. Kunt u het kilometerpakket aanpassen als uw situatie verandert, en tegen welke kosten?
Vergelijk niet alleen op het maandbedrag
Twee aanbiedingen die per maand tien euro schelen, kunnen honderden euro's uiteenlopen zodra u eerder wilt stoppen of de auto met een kras inlevert. Vraag daarom bij beide om de aanvullende voorwaarden en leg ze naast elkaar.
De BKR-registratie: het punt dat mensen overvalt
Dit is het onderdeel waar de meeste mensen achteraf van schrikken, terwijl het vooraf gewoon te overzien is.
Sluit u een private leasecontract bij een aangesloten aanbieder, dan wordt dat geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie. Dat gebeurt niet om u te straffen, maar om te voorkomen dat u verplichtingen aangaat die u niet kunt dragen. Om diezelfde reden wordt u vooraf financieel getoetst.
Sinds 1 april 2022 wordt de totale leasesom voor 100 procent geregistreerd. Daarvoor was dat 65 procent. Contracten van vóór die datum staan nog voor 65 procent geregistreerd. Het gaat dus niet om uw maandbedrag, maar om alle termijnen bij elkaar over de hele looptijd.
Wat dat betekent voor een hypotheek. Een hypotheekverstrekker ziet die registratie en telt uw leaseverplichting mee als vaste last. Uw maximale hypotheek valt daardoor lager uit. Hoeveel precies hangt af van uw inkomen, de rente en de hoogte van de leasesom.
Wilt u binnen een paar jaar een huis kopen, weeg dat dan mee. Let daarbij op een denkfout die snel gemaakt wordt: een kortere looptijd betekent niet automatisch een lagere verplichting, want een korter contract heeft vaak een hóger maandbedrag. Het gaat om het maandbedrag en de looptijd samen.
Bij sommige aanbieders kunt u een deel vooruitbetalen. Daardoor kan de resterende maandverplichting lager worden, wat gunstig kan uitpakken bij een hypotheekberekening. Laat vooraf uitrekenen wat dat in uw situatie werkelijk oplevert.
Na afloop verdwijnt de registratie niet meteen. De gegevens blijven nog vijf jaar zichtbaar, met de einddatum erbij. Een nieuwe kredietverstrekker ziet dus dat de verplichting is afgelopen.
En let op aanbiedingen voor private lease zonder BKR-registratie. Dat klinkt aantrekkelijk als u een hypotheek wilt, maar het betekent doorgaans dat de aanbieder niet is aangesloten bij het keurmerk. U kunt dan niet automatisch rekenen op de zekerheden daarvan, zoals de verplichte toets vooraf, de keurmerkvoorwaarden, de bedenktijd en de geschillenregeling. Zo'n aanbieder kan zelf wel bescherming bieden, maar die is dan niet via het keurmerk gewaarborgd.
Vragen die u stelt voordat u tekent
Bent u aangesloten bij het Keurmerk Private Lease? Zo niet, vraag dan waarom niet en welke bescherming u dan wel heeft.
Wat kost het als ik eerder wil stoppen? Vraag om het rekenvoorbeeld uit de aanvullende voorwaarden. De leasemaatschappij hoort u dat vóór het tekenen te laten zien.
Is er een boetevrije regeling bij ontslag, echtscheiding of overlijden? En onder welke voorwaarden geldt die?
Hoe wordt innameschade beoordeeld? Vraag om de innamevoorwaarden op papier, vóórdat u tekent.
Hoe worden meer- en minderkilometers afgerekend? Vraag wat een extra kilometer kost én wat er gebeurt als u minder rijdt dan afgesproken.
Kan ik het kilometerpakket tussentijds aanpassen? En wat kost dat?
Bij een elektrische auto: let hier extra op
Twee dingen die bij een elektrische leaseauto anders liggen.
Laden zit er niet in. Onderhoud, verzekering, banden en motorrijtuigenbelasting zitten in het termijnbedrag, maar stroom niet. Reken dat apart mee; wat thuisladen kost, rekent u door met de laadcalculator.
Het restwaarderisico van de accu ligt niet bij u. Normale degradatie en het waardeverlies van het accupakket zijn bij private lease voor de leasemaatschappij; bij kopen draagt u dat zelf. Voor schade door verkeerd gebruik gelden wel gewoon de contract- en schadevoorwaarden.
Of er nog subsidie op private lease zit, staat in subsidie bij private lease. Twijfelt u nog tussen leasen en kopen, kijk dan bij private lease of kopen.
Veelgestelde vragen
Wordt private lease geregistreerd bij het BKR?
Bij aanbieders die zijn aangesloten bij het Keurmerk Private Lease wel. Zij zijn verplicht u vooraf financieel te toetsen en het contract te registreren. Sinds 1 april 2022 wordt de totale leasesom voor 100 procent geregistreerd; daarvoor was dat 65 procent.
Wat betekent die registratie voor mijn hypotheek?
Een hypotheekverstrekker ziet de registratie en telt uw leaseverplichting mee als vaste last. Uw maximale hypotheek valt daardoor lager uit. Hoeveel precies hangt af van uw inkomen, de rente en de hoogte van de leasesom. Wilt u binnen enkele jaren een huis kopen, houd daar dan rekening mee.
Kan ik private lease afsluiten zonder BKR-registratie?
Er zijn aanbieders die dat aanbieden, maar dat betekent doorgaans dat zij niet zijn aangesloten bij het keurmerk. U kunt dan niet automatisch rekenen op de zekerheden daarvan, zoals de verplichte toets vooraf, de bedenktijd en de geschillenregeling. Zo'n aanbieder kan zelf wel bescherming bieden, maar die is niet via het keurmerk gewaarborgd.
Wat regelt het Keurmerk Private Lease precies?
Het keurmerk stelt eisen aan de voorwaarden, zorgt voor een compleet en vergelijkbaar product, beschermt tegen te hoge financiële lasten, geeft veertien dagen bedenktijd en biedt zekerheid bij klachten. De algemene voorwaarden zijn bij alle aangesloten aanbieders gelijk.
Waarin verschillen aanbieders dan nog van elkaar?
In de aanvullende voorwaarden. Denk aan de regeling bij tussentijds stoppen, of u boetevrij kunt opzeggen bij ontslag, echtscheiding of overlijden, hoe zij omgaan met innameschade, hoe meer- en minderkilometers worden verrekend, en of een borg of aanbetaling wordt gevraagd. Daar zit het werkelijke verschil.
Wat gebeurt er als ik het contract eerder wil beëindigen?
Volgens de algemene voorwaarden van het keurmerk kunt u opzeggen vanaf het begin van het tweede contractjaar, met een opzegtermijn van minimaal één maand, en betaalt u een opzeggingsvergoeding. De leasemaatschappij moet u vóór het tekenen laten weten hoe hoog die is. In de aanvullende voorwaarden kan staan dat u eerder mag opzeggen; sommige aanbieders bieden een boetevrije regeling bij gedwongen ontslag, echtscheiding of overlijden.
Bronnen
De voorwaarden verschillen per aanbieder. Lees altijd de algemene én de aanvullende voorwaarden van het contract dat u overweegt.
- Stichting Keurmerk Private Lease, voor wat het keurmerk regelt en welke aanbieders zijn aangesloten.
- Keurmerk Private Lease — eerder inleveren, voor het opzeggen vanaf het tweede contractjaar en de opzeggingsvergoeding.
- Keurmerk Private Lease — BKR-registratie, voor de wijziging van 65 naar 100 procent per 1 april 2022.
- Consumentenbond — private lease en BKR, voor het moment van aanmelden en de vijf jaar dat de registratie zichtbaar blijft.
- BKR, om uw eigen registratie in te zien.
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen financieel advies. Laat u bij een hypotheekaanvraag adviseren door een financieel adviseur.